La Soglia Annua Minima: di quanti soldi hai bisogno veramente per vivere?
Oggi voglio proporti una sfida: sei in grado di stimare di quanti soldi hai bisogno per vivere?
Di quanti soldi hai bisogno per vivere?
Come ormai saprai, da qualche tempo parlo di libertà finanziaria, e ho sviluppato il mio metodo (il Metodo GRIL) per andare in pensione in soli 10 anni!
Ma cosa c’entra la mia domanda con questo?
Te lo spiego subito. Torniamo alla sfida che ti ho lanciato: sei in grado di dirmi di quanti soldi hai bisogno per vivere un anno? 15k? 20k? 30k?
Scrivi la cifra su un foglio di carta e prosegui con la lettura: saper stimare quanto ti serve per vivere, anche tenendo in considerazione il tenore di vita che desideri, ti servirà tantissimo per raggiungere la tua libertà finanziaria. Se non sei in grado di fare una stima attendibile per un anno, allora cerca di farla per un mese e moltiplicala per 12.
Avrai così ottenuto la tua Soglia Annua Minima.
A fine articolo ti proporrò di scriverla di nuovo. Scommettiamo che questa cifra sarà variata?
Come? Ti assicuro che non si tratta di magia (non sono un mentalista), ma di buon senso.
La Soglia Annua Minima (SAM)
La Soglia Annua Minima (o SAM), è uno dei concetti alla base del Metodo GRIL. Attento a non confonderla con la soglia di povertà assoluta (puoi calcolarla nel sito dell’INPS).
Essenzialmente si tratta delle entrate minime che devi essere in grado di guadagnare ogni anno per far fronte alle tue spese, riuscendo così a mantenere il tenore di vita desiderato.
La Soglia Annua Minima indica, in termini monetari, la quantità minima di entrate richiesta in un anno per far fronte alle spese di mantenimento dell’individuo.
La SAM varia da persona a persona, in base a moltissime variabili. Nel Metodo GRIL, ne ho individuate 3 in particolare:
- il contesto dove vivi
- il tenore di vita che desidere
- se hai o meno una casa di proprietà
Il contesto in cui vivi può cambiare molto le spese fisse a cui dovrai far fronte ogni mese. Ad esempio, il costo di un affitto a Milano non è lo stesso di Foggia o lo stesso di Novi Ligure. Ma non solo. Anche fare la spesa, fare la colazione al bar la mattina, ecc… non hanno lo stesso costo in tutte le città di Italia. Può variare anche di oltre il 30%, e soprattutto tra nord e sud le differenze sono davvero molto alte.
Il tenore di vita desiderato è un’altra variabile importantissima da considerare. Come ben sai, andartene in giro in Porsche o su una Panda non è proprio la stessa cosa, economicamente parlando.
La casa di proprietà è un’altro aspetto da considerare. Per casa di proprietà si intende di tua proprietà, non della banca. Vivere in una casa che hai già finito di pagare (o che ti è stata lasciata), è sicuramente un notevole vantaggio, perché ti consente di abbattere la tua SAM, perché non avrai da pagare un affitto (anche se avrai comunque delle uscite destinate al mantenimento).
Come puoi ridurre la tua Soglia Annua Minima
E adesso che ti ho introdotto il concetto di SAM, possiamo parlare di come potrai abbatterla.
Probabilmente, nel fare una stima della tua SAM, avrai preso in considerazione le tua attuale situazione finanziaria, cioè quanto stai spendendo attualmente ogni mese x 12. E molto probabilmente starai facendo l’errore di spendere tutto il tuo stipendio, e se avanza qualcosa… vacanza alle Maldive!
Tranquillo, se è così sei come il 97% degli italiani, e fino a qualche anno fa, è stato lo stesso per me.
Ma c’è una buona notizia: con qualche piccolo accorgimento, potrai abbattere la tua SAM e dare inizio al tuo cammino verso la Libertà finanziaria.
Alcuni esempi per ridurre la tua Soglia Annua Minima
Ecco alcuni esempi che potrebbero esserti utili per ridurre la tua Soglia Annua Minima.
- Limitare le cene fuori a 1 al mese. Sei proprio sicuro che che tutti gli aperitivi con gli amici siano proprio necessari? E tutte le cene fuori? Magari puoi riuscire a limitarti a una al mese? Se riuscissi a limitare cene fuori e aperitivi a una volta al mese, potresti risparmiare 50-60€ al mese, che in un anno diventerebbero circa 600-720€! Mica male, no?
- Assumere massimo 2 caffè al giorno. Fino a 5 mesi fa assumevo 4 caffè al giorno. Poi, un bel giorno, ho deciso di applicare un po’ di matematica di base: stavo spendendo 120€ al mese circa in caffè. Limitandomi a 2 avrei potuto risparmiare 60€ al mese (720€ l’anno). E il risparmio aumenterebbe ancora di più se decidessi di prendere entrambi i caffè a casa (spendendo circa 30 centesimi al giorno in tutto). In soli 4 mesi, sono riuscito a risparmiare circa 420€ solo per aver fatto una piccola rinuncia. Fino a quel momento mi ero giustificato dicendomi che alla fine il caffè mi rendeva più produttivo, ma la realtà era ben diversa.
- Portarsi il pranzo da casa. Se sei uno studente o un lavoratore, sono certo che spesso ti capiterà di dover mangiare fuori. Assumiamo che tu spenda 5€ per una media di 20 giorni al mese. Se tu decidessi di portarti il pranzo da casa, saresti in grado di risparmiare circa 100€ al mese (o 1200€ all’anno).
Questi sono soltanto alcuni esempi, ma ce ne sono sicuramente moltissimi altri che potrei farti, ma te ne parlerò nei miei prossimi articoli.
Quindi adesso è venuto il momento di tirare le somme. A inizio articolo, se ricordi, ti avevo chiesto di scrivere su carta quale fosse la tua SAM. Adesso ti chiederei di fare lo stesso, questa volta applicando qualche piccolo accorgimento. Prenditi tutto il tempo che ti serve per capire quali sono i tuoi sprechi e quale rinunce tu sia in grado di fare.
Una volta che avrai fatto la nuova stima, confrontala con quella che avevi fatto a inizio articolo. E’ la stessa o è diminuita?
Qual è la tua Soglia Annua Minima ?
Hai calcolato la tua Soglia Annua Minima? Condividila con tutti, scrivendo nei commenti a quanto ammontava prima che tu leggessi l’articolo e a quanto dopo.
